Значение залога в потребительском кредитовании

В настоящее время появилось такое количество кредитов, что люди начинают просто путаться в условиях. Как результат, многие приходят в банк за ссудой и берут с собой из документов только паспорт. Конечно, деньги они получают, но сумма настолько ничтожна, что даже не оправдывает потраченного времени. Более ответственные люди предпочитают сначала подробно изучить тематическую информацию, проконсультироваться с юристами и специалистами по финансам и только после этого выбирать соответствующую программу. От этого решения зависит не только сумма, но и ставка под проценты, а также срок, на который клиент может получить деньги.

Уже ни для кого не секрет, что сумма займа во многом зависит от предоставления залога. Причем, чем серьезнее будет имущество, тем большее количество средств вы можете получить. Становится понятно, что залог – это очень важный аспект в кредитовании. Впрочем, некоторые недостатки все-таки имеются. Во-первых, срок вынесения решение и оформления сделки сложно назвать непродолжительным. Дополнительное время понадобится на оценку имущества, которое вы готовы предоставить в залог. Важно учитывать, что банковские учреждения готовы принять не любое имущество, а лишь то, которое соответствует всем требованиям. На сегодняшний день можно выделить три основных типа имущества, которые банки с готовностью принимают в качестве гарантии:
• автомобили;
• квартиры/дома;
• земельные участки.

О каждом из них стоит поговорить отдельно. К примеру, состояние транспорта должно быть исправным. Походящий возраст не превышает пяти лет. С жильем ситуация обстоит практически также: квартира должна быть в прекрасном состоянии и быть полностью пригодной для жилья. Если возраст многоэтажного дома превышает двадцать пять лет, то банк, скорее всего, откажется от квартиры как залога. Что касается займа под залог земельных наделов, то участок должен быть предназначен под строительные работы. Идеально, если участок будет уже оснащен необходимыми коммуникационными и инженерными системами. Более того, земля должны обладать высокой ликвидностью, то есть возможностью быть реализованной в кратчайшие сроки. В случае чрезвычайной ситуации, когда заемщик по каким-то причинам перестанет вносить ежемесячные платежи, банк имеет полное право продать землю и на вырученные средства покрыть просроченный кредит.

Хочется отметить, что некоторые банковские учреждения готовы принять под залог не только машины, квартиры и землю, но и другие разновидности имущества. Некоторые организации готовы охотно принять акции, облигации и все виды ценных бумаг. Впрочем, другие компании полностью отрицают такое обеспечение, так как оно представляется совершенно ненадежным. Это связано с нестабильностью курса ценных бумаг. Под такой залог человек может получить достаточно небольшую сумму. Ликвидным считается депозит, особенно в тех случаях, когда вклад и кредит оформлены в одной и той же организации. Депозит дает возможность клиенту получить около девяноста процентов средств от суммы, которая была вложена. Оставшиеся десять процентов кредитор оставляет на случай обесценивания денег. В таком случае банк не требует справку о заработной плате и страховку.

Интересно, что кредитование под залог можно оформить не только в банковской организации. Вы также можете обратиться в ломбарды. Эти организации получили распространенность, во-первых, потому, что они практически не предъявляют требований к тому имуществу, которое предоставляет заемщик. То есть, принимают они практически все: дорогую одежду, старинные вещи, автомобили, бытовую технику и прочее. Сумма кредита будет подбираться уже в зависимости от того, во сколько будет оценен залог. Кроме того, преимущество ломбардов заключается также в том, что они очень быстро оформляют всю процедуру (чего не скажешь про банки): по сути, через час вы уже сможете выйти из помещения с необходимой суммой средств. Весь секрет заключается в том, что ломбард не требует страхования имущества, как и в том, что средства здесь всегда находятся «под рукой». Однако все удобство и быстрота ломбарда «оплачиваются» очень высокой процентной ставкой, которая нередко достигает двух процентов в день. Поэтому и сроки здесь очень малы – чаще всего, займ необходимо вернуть через месяц.