Как безопасно совершать онлайн-платежи с помощью кредитной карты?

Банковская карта — это предельно простой в использовании, доступный и выгодный платёжный инструмент, с помощью которого можно совершать покупки на различных сайтах. Самый простой способ участия в сезонных скидках и акциях известных брендов заключается в оплате с помощью кредитки. Для оформления этого банковского продукта достаточно подать заявку на официальном сайте обслуживающей организации. Вероятность одобрения кандидатуры потенциального клиента зависит от достоверности предоставленных сведений, однако в большинстве случаев кредиторы соглашаются на сотрудничество, устанавливая персональный лимит средств.

Эмиссия кредитных карт

Чтобы получить доступ к платёжному инструменту для выгодных безналичных расчётов, потенциальному заёмщику сначала придётся оформить заявление в офисе или на сайте финансового учреждения. В анкете нужно предоставить актуальные паспортные данные, контактную информацию и прочие сведения, повышающие шансы на заключение сделки.

Процедура скоринга занимает, как правило, не более получаса. После рассмотрения заявки информация о принятом решении поступает на указанный будущим заёмщиком номер мобильного телефона или адрес электронной почты. Для получения пластиковой версии карты рекомендуется посетить офис эмитента.

Условия оформления кредитки:

1. Возраст клиента не менее 18 лет на момент подачи заявки.
2. Наличие гражданства и местной прописки.
3. Предоставление достоверных паспортных данных.
4. Использование личного номера мобильного телефона.

Для получения карты не нужно предоставлять кредитную историю или подтверждать платёжеспособность и стаж работы. Иными словами, платёжный инструмент оформляется без справки о доходах, залога и страховки. Тем не менее для повышения кредитного лимита со временем может понадобится предоставление дополнительных документов. К тому же для комфортного использования карты не рекомендуется игнорировать сроки погашения.

В большинстве случаев эмитенты предоставляют продолжительный льготный период сроком не менее 55 дней с возможностью воспользоваться средствами без процентных начислений. Размер комиссий зависит от тарифной политики организации и параметров кредитного продукта, однако за снятие средства всегда приходится платить больше, чем за безналичные расчёты, включая платежи в магазинах. Таким образом, карты отлично подходят именно для переводов валюты и запланированных выплат, связанных с оплатой различных продуктов на сайтах.

Обслуживание кредиток

Выпуск банковских карт обычно происходит в течение суток с момента одобрения заявки. Исключением будут только именные карточки, на изготовление которых может понадобиться от трех дней до двух недель. Стандартный платёжный инструмент предоставляется держателю на бесплатной основе. Кредитор отказывается от начисления платежей до момента активации карточки.

Клиент, который твердо настроен регулярно пользоваться заёмными средствами, обязан вносить выплаты за обслуживание. Стоимость сотрудничества с эмитентом минимальная, а выплата выполняется раз в год. Если финансовое учреждение отказывается от платного обслуживания, тарифы по карте повышаются. За выполнение разных платёжных операций приходится вносить крупные комиссии.

Обслуживание кредитных карт предполагает:

• Ведение расчётных счетов.
• Рассылку уведомлений.
• Эквайринг операций.
• Обеспечение безопасности.
• Автоматизацию платежей.
• Предоставление бонусов.
• Повторный выпуск карты.
• Изменение условий сделки.

В сферу интересов эмитентов входит развитие отрасли электронной торговли, поэтому организации занимаются сбором статистических данных. Среди наиболее частых покупок в интернете с помощью карт банки отмечают бронирование гостиниц, аренду транспортных средств, заказ билетов на различные мероприятия, приобретение электронного оборудования, оплату одежды и товаров для дома. Для привлечения внимания клиентов применяются разнообразные программы лояльности, предполагающие выгодные акции, скидки и системы кэшбэка, поэтому между торговыми компаниями и аффилированными банками заключаются долгосрочные партнёрские соглашения.

Безопасные платежи в интернете

Получая регулярные выплаты за обслуживание и комиссионные отчисления после обработки транзакций, банк обязан гарантировать безопасность покупок и иных выплат, выполняемых в режиме онлайн. Шопинг с помощью интернета имеет много преимуществ, поэтому набирает популярным среди владельцев кредиток. Со временем количество платежей продолжит расти. Чтобы обработать огромные объёмы операций, банками внедряется ряд современных механизмов и технологий, нацеленных на защиту интересов клиентов.

Как легко и безопасно оплачивать покупки в интернете? Банковские учреждения, занимающиеся эмиссией и последующим обслуживанием карт, предоставляют несколько советов, выполнение которых позволит клиентам снизить риск возникновения потенциально опасных ситуаций. В итоге заёмщики самостоятельно решают целый ряд проблем, которые могут образоваться вследствие серьёзных ошибок при использовании кредитных карт. Однако свои защитные механизмы используют и обслуживающие организации. Речь обычно идет о 3-D Secure.

Совет №1: Осуществление платежей на защищённых сайтах

При выборе интернет-магазинов пользователю карты необходимо проверить наличие шифрования, которое сейчас применяется сайтами для обеспечения безопасности платежей. Площадка, где совершаются покупки, должна иметь сертификат SSL, отличительной чертой которого является начинающийся с https адрес.

Если магазин приходится часто посещать для осуществления покупок, следует создать учётную запись. Некоторые торговые компании рекомендуют клиентам создать шаблоны для автоматизированной обработки заказов. В личном кабинете можно указать адрес доставки и данные кредитной карты. Подобным образом клиент сможет экономить время при совершении регулярных заказов и оплаты товаров.

Совет №2: Тщательный выбор товаров для оплаты картой

Заполнение виртуальной корзины нужно делать только в проверенном магазине, отказавшись от услуг посредника. Потенциальному покупателю просто нужно выбирать приглянувшийся продукт, указать данные для доставки и уточнить характеристики товара (количество, цвет, модификация, размер). Выбирать продукты не спеша позволит круглосуточный режим работы сайтов. Оформить покупку можно в удобное для клиента время, но обработка заказа может занять от пары минут до несколько часов в зависимости от режима работы выбранной торговой компании.

Прежде чем приступить к оплате, следует проверить виртуальную корзину. Иногда продукты при добавлении дублируются, увеличивая сумму платежа. Отказаться от сотрудничества с магазином можно даже после выполнения транзакции, но подобная процедура может занять от пары минут до нескольких месяцев.

Совет №3: Использование технологии 3-D Secure

После выбора опции «Оплата картой» привлечённый к сотрудничеству сайт электронной коммерции запросит стандартную информацию о покупателе. Чтобы защитить конфиденциальные сведения, эмитенты и платёжные системы используют коды в рамках технологии 3-D Secure. Речь идет об идентификации клиента посредством использования одноразовых кодов и паролей, поступающих на номер телефона, к которому привязана применяемая для оплаты карта.

В процессе осуществления платёжной операции нужно указать:

• ФИО плательщика.
• Реквизиты получателя.
• Сумму будущего платежа.
• Счёт для зачисления денег.
• Номер активной карты.
• Дату истечения срока действия.
• Секретный код CVC.
• Пришедший в SMS одноразовый пароль.

Трёхзначный код обычно находится на обратной стороне пластиковой карты, а остальные данные размещены на лицевой стороне. Секретные сведения вводятся на защищенной странице, куда клиент автоматически перенаправляется в процессе оформления заказа. После заполнения заявки платёжная система отправляет сообщение на мобильный телефон держателя карты с дополнительным цифровым паролем, который действует на протяжении пары часов.

В итоге технология 3-D Secure позволяет владельцу кредитки вводить одноразовый код для подтверждения права собственности на используемый для платежей расчётный счёт. Таким образом, повышается уверенность интернет-магазинов, банков, платёжных систем и покупателей в защите платёжных инструментов от любых мошенников. Весь процесс оплаты с применением защитного кода обычно занимает не более одной минуты.

Совет №4: Защита личных данных от злоумышленников

Заемщик может лично скомпрометировать связанную с кредитной картой конфиденциальную информацию по причине банальной невнимательности или излишней доверчивости. Передача персональных данных требуется для завершения транзакции. Клиенту придётся оставить адрес доставки и номер телефона. Иногда сайты, на которых совершаются покупки, требуют регистрацию с предоставлением актуальной электронной почты. Однако ни одна торговая площадка не вправе требовать копии паспорта, ПИН-коды, логины и пароли от системы онлайн-банкинга. Информация о кредитной карте размещается в качестве шаблона только с ведома и после разрешения клиента.

Совет №5: Приобретение товаров в партнёрской сети банка

Пожалуй, самым простым способом экономии при использовании банковской карты является осуществление платежей в рамках партнёрской сети обслуживающей организации. Аффилированные партнёры могут предложить выгодные скидки и акции. Существенно повышаются также бонусы по программе кэшбэка. В итоге сэкономить можно более 10% от суммы выполненных платежей. Деньги поступят на карту в виде баллов или путём частичного возврата потраченных средств. Второй вариант выгоднее, поскольку бонусы обычно можно потратить только в рамках партнёрской сети, предварительно насобирав определённое количество баллов.

Участие в программе лояльности предполагает:

1. Выгодные сезонные, праздничные и персональные скидки.
2. Участие в долгосрочных или кратковременных акциях.
3. Доступ к специальным предложениям и особым товарам.
4. Получение кэшбэка — возврат части потраченных средств.
5. Возможность повышения кредитного лимита.
6. Снижение комиссионных отчислений и прочих платежей.

Используя кредитную карту на защищенных сайтах партнёрской сети обслуживающего банка, клиенту удастся отлично сэкономить. В среднем возврат средств составляет около 3-5%, но во время крупных сезонных акций с помощью карты можно сократить расходы на 10-20%, особенно если планируется тратить крупные суммы.

Совет №6: Хранение квитанций и чеков об оплате

Хранить электронную квитанцию, подтверждающую факт оплаты товара, нужно на протяжении трёх лет. Подобный документ имеет юридическую силу, поскольку позволяет сопоставить операцию, которая числится в выписке из расчётного счёта с осуществленными платежами для приобретения товаров или услуг.

Чеки и квитанции сохраняются в личном кабинете на сайте интернет-магазина, но желательно также заказать копию подобного документа, которая будет прислана банком по e-mail. Подтверждение транзакции может понадобиться для возврата или обмена товаров. К тому же подобные документы используются во время судебных разбирательств.

Таким образом, кредитная карта представляет собой удобный, простой и чрезвычайно популярный инструмент для покупок в интернете. Во избежание неблагоприятных последствий, возникающих из-за незаконных действий мошенников, эмитенты обязаны гарантировать клиентам безопасность операций. Однако сделать процесс оплат в интернете более комфортным позволит выполнение заёмщиком небольшого перечня экспертных советов.