Виды бизнес-кредитов

Виды бизнес кредитовНа сегодняшний день существует большое количество кредитных программ, которые направлены на поддержание малого предпринимательства. Ежегодно появляются новые финансовые учреждения, которые предлагают свои программы для кредитования своего дела. Но, чтобы вы смогли выбрать для себя наиболее приемлемый вариант, нужно знать о всех существующих на данное время кредитных предложениях.

Кредиты для мелких предпринимателей бывают краткосрочными и долгосрочными. В нашей статье мы расскажем вам о самых известных видах бизнес-кредитов.

1. Товарный кредит имеет такую структуру, по которой заёмщик получает необходимое оборудование, за которое он платит на протяжении периода, указанного в контракте. Такая ссуда выдаётся без залога и возможен вариант отсрочки платежей. Поэтому к такому виду кредитования обращаются многие предприниматели.

2. Овердрафт – этот вид ссуды для развития бизнеса доступен не только физическим, но и юридическим лицам. Как правило, её выдают на небольшой срок. В случае использования кредитной карты период кредитования может быть продлён, но его длительность не будет превышать 50 дней. Такой вариант приемлем тем людям, которым необходимо быстро получить деньги для пополнения расчётного счёта. Как правило, проценты в данном случае не очень высокие.

3. Венчурное финансирование. Такой вид бизнес-кредита больше всего подходит людям, которые работают в сфере научных технологий. В данной ситуации им на помощь приходят венчурные и инвестиционные фонды. Проценты по такому кредиту довольно высокие, но выдают его без дополнительных гарантий.

4. Кредит, направленный на развитие индивидуального предпринимательства. Основное отличие этого вида кредита заключается в том, что заёмщику будет нужно каждый месяц выделять конкретную сумму средств из своего заработка и перечислять её на кредитный счёт. Стоит заметить, что доход, который будет получать предприниматель, никак не связан с кредитными средствами.

5. Коммерческий кредит приемлем тогда, когда бизнесмен в данное время не может оплатить за поставленный товар или оказанную услугу. Таким образом, бизнес-кредит от банка будет получен в товарной форме. Такими услугами предприятия могут обмениваться между собой. Преимуществом такого займа является то, что нет необходимости в приостановлении производственных процессов или сокращении объёмов готовой продукции. Благодаря этому объём реализации не уменьшится и прибыль не упадёт. Период кредитования составляет несколько месяцев.

6. Финансирование проектов. Для получения такого кредита необходимо наличие бизнес-плана, рассмотрение которого банком может длиться несколько месяцев. Вполне вероятно, что по окончанию этого срока вы можете получить отказ. Но с помощью такого кредита бизнесмены могут расширить производство, купить оборудование и пр.

7. Коммерческая ипотека – это кредит для предпринимателей на покупку офисов, складов и прочих помещений, необходимых для развития своего дела. В качестве залога будет выступать купленная недвижимость. Как правило, сроки кредитования небольшие, а проценты довольно высокие.

Часто период кредитования зависит от сферы деятельности организации, степени её платёжеспособности и размера кредита. Следовательно, у каждого предпринимателя есть возможность получения ссуды на условиях, которые будут максимально приемлемыми для него. Получить займ могут не только физические, но и юридические лица, но последним обязательно следует предоставить залог. В качестве залога может выступать дом, склад, земельный участок, автомобиль.

У людей или организаций, которые не могут оставить имущество под залог, шансы на получение кредита ничтожно малы. Также банки не дают бизнес-кредиты людям, только планирующим создание своего дела. Финансовому учреждению нужно доказать, что ваше дело работает и приносит стабильный доход. Проще говоря, вам вряд ли выдадут кредит, если придёте туда с одним бизнес-планом.

Для получения кредита необходимо, в первую очередь, заполнить заявку, в которой следует указать, на какие цели вы планируете потратить полученные средства. После этого вам следует предоставить документы, которые будут содержать сведения о работе предприятия. Также банк будет проводить самостоятельную проверку вашей платежеспособсности с помощью приёмов финансового аудита. Банковский сотрудник и предприниматель обязательно будут обсуждать варианты и сроки выплат по кредиту, которые будут устраивать обе стороны. Затем, учитывая все факторы, комиссия банка будет принимать решение о выдаче ссуды или отказе в выдаче.

Как правило, все финансовые учреждения пропагандируют максимально безопасную и правильную политику по выдаче ссуд, чтобы таким образом себя обезопасить. Проще говоря, сначала банк всесторонне проверит, насколько вы платежеспособны, а потом будет принимать решение.

У нас в стране есть множество проблем, которые связаны с кредитованием малого предпринимательства. В основном, предпринимателей не устраивают высокие ставки процентов, а банки не выдают ссуды тем, кто только планирует начать своё дело.

Но, как это ни странно звучит, часто бизнес-кредиты стимулируют предпринимателей развиваться, делать свой бизнес более прибыльным и динамичным.

Оставить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


один × 6 =