Ситуация в сфере кредитования ИП

В наше время у многих индивидуальных предпринимателей (ИП) возникают проблемы в получении средств для развития своего дела. Если бизнесмен самостоятельно решает все возникающие перед ним вопросы, то в такой ситуации он никак не сможет обойтись без дополнительной финансовой поддержки, которую можно получить в любой коммерческой финансовой организации. Бизнесмен, получивший целевую направленность развития своего дела, попав при этом под очередную государственную программу, может не беспокоиться о получении материальной поддержки от одного из многочисленных специализированных фондов. А те, кто решили самостоятельно заниматься развитием своего бизнеса, для решения проблемы вложения дополнительных средств обращаются в банк за получением кредита.

Проведя сравнительный анализ кредитных предложений для индивидуальных предпринимателей можно сделать вывод, что банки неохотно кредитуют ИП, а физическому лицу намного легче получить ссуду, нежели частному предпринимателю. Чем обусловлено такое явление? Одной из основных проблем такого отношения финансового учреждения к ИП является отсутствие у последних фонда оплаты труда. Доход от деятельности есть, а заработной платы нет. Банковская логика такая – если нет зарплаты, значит вы – безработный. Поэтому, чтобы казаться в глазах банковских сотрудников убедительным и быть уверенным в положительном решении о выдаче кредита нужно строго вести всю бухгалтерскую документацию.

Другой причиной нежелания банков кредитовать ИП – возможность быстрого завершения предпринимателем своей деятельности. Если процедура ликвидации юридического лица занимает довольно много времени, то ИП при отсутствии задолженностей перед бюджетом может очень быстро закончить свою деятельность. Этого момента банки и побаиваются.

Но давайте всё равно рассмотрим вариант, когда банк согласен выдать кредит индивидуальному предпринимателю. Среди множества финансовых учреждений совсем немного банков, согласных на финансирование ИП. В банках ВТБ и «Русский Стандарт» разработаны специальные программы кредитования ИП, рассчитанные на пять лет. Сумма кредита может достигать двух миллионов рублей. Интересно то, что для получения ссуды в этих банках нужен минимальный набор документов: документ о регистрации бизнеса, копия документа о регистрации и постановке на учёт в налоговой службе, и, разумеется, финансовая отчётность. Вроде бы ничего сложного, но немного смущает размер процентов. Их размер составляет 22%. Эти условия довольно сложны для начинающих предпринимателей, поэтому многие ИП предпочитают брать банковские ссуды в качестве частного лица и меняя их целевое назначение.

С ситуацией кредитования частного бизнеса вроде всё ясно, но многие банки соглашаются выдавать кредиты только уже работающим бизнесменам, проверенным клиентам и только тогда, если по данным финансовой отчётности предпринимательство приносит стабильную прибыль. К просьбам ИП, только начинающим свою деятельность, банки преимущественно остаются глухи.

Если ситуацию с финансовым учреждением не удалось решить, всегда существует запасной вариант. Это вступление или создание своего потребительского кооператива. Эти сообщества сейчас очень популярны, благодаря им многие ИП и частные лица могут коллективно решать свои финансовые проблемы, оказывая материальную помощь на других, более мягких условиях.