Права заемщика

Отношения между кредитором и заемщиком не всегда протекают ровно. И для того чтобы кредит был взаимоудобным, необходимо следовать некоторым рекомендациям и соблюдать свои обязательства.

Если возник конфликт.

Само собой, если клиент что-то недопонял, и между банком и ним возникла конфликтная ситуация еще до оформления займа, то это можно расценить как нанесение морального вреда. Но если противоречия возникли уже после получения клиентом денег, то это может послужить причиной денежных потерь. И поскольку не все понимают, что у каждого из участников кредитного договора помимо обязанностей еще есть и права, то их необходимо знать.

Пример для наглядности.

Иногда банки меняют процентные годовые ставки по кредитам, но только если это предусмотрено в договоре. Однако нужно знать, что банк так может поступать только при определенных технических условиях, а не потому, что ему так захотелось. И таким условием может быть либо просрочка клиентом платежей, либо изменение ставки рефинансирования.

Довольно типичной ситуацией во взаимоотношениях между должником и кредитором, который требует возврата своих денег, являются грубость и хамство со стороны последнего. Если заемщик задерживает платеж по займу, то банк может напомнить ему об этом посредством личного звонка, писем с напоминаниями или коллектора, но никак уж не звонить на работу, например, и рассказывать о кредите. За подобное поведение сотруднику банка может грозить наказание в виде нескольких лет заключения, согласно закону про банковскую тайну.

В случае, когда заемщик не выплачивает кредит несколько месяцев подряд, банк может продать долг коллекторскому агентству, которое потом «выбивает» долги с заемщика уже своими способами. Но они должны быть законными. Никакого давления на заемщика и его родственников со стороны коллекторской организации быть не должно, иначе должник имеет право подать иск в суд на возмещение морального вреда (а это уже шанс отбить часть долга). Подобные случаи встречались в судебной практике. Однако потребовать с должника сумму больше его долга с учетом всех штрафов, которые оговаривались в договоре, агентство не имеет права. Человеком также не должны оплачиваться никакие издержки, кроме тех выплат, к которым его обязало постановление суда.

Гражданский Кодекс защищает наши потребительские права. Поэтому, как только вы заметили какие-либо нарушения со стороны финансово-кредитного учреждения, поступайте следующим образом:

• Сотрудники банка хамят – напишите об этом в Книгу жалоб и предложений. Иногда для этих целей используется бланк претензий. Виновника обязательно накажут, если учреждение дорожит своей репутацией;
• Если банк не предоставляет жалобную книгу, то обращайтесь к администрации. В случае нарушения договора тоже идите к ней;
• Не получилось замять конфликт в этом офисе – найдите главный банк, запишитесь на прием к администрации и оставьте заявление, где подробно в письменном виде расскажите о возникшей проблеме;
• Не помогло – обратитесь в Центробанк России, контролирующий все банки. Он точно поможет решить проблему;
• Все перепробовали, но так и не решили проблему – обращайтесь в суд. Как показывает практика, не многие соотечественники решаются на это. Бытует мнение, что судиться с банками – это только личное время и деньги потратить. А вернуть почти ничего не получится. Однако суд не раз заставлял банки отвечать за частые и грубые телефонные звонки перед своими клиентами. Был такой случай, когда сотрудница одного банка посоветовала заемщику зарезать всех членов своей семьи, а самому повеситься. Так вот ею тогда очень заинтересовалась прокуратура. Администрация банка принесла извинения клиенту, сказав, что женщина нездорова, что на тот момент у нее помутился рассудок.

Народ все чаще стал обращаться в суд по поводу неправомерных штрафов, которые назначают банки. Следует отметить, что в большинстве случаев закон становится на сторону заемщика. А за соблюдением банками прав своих клиентов ведет наблюдение Ростпотребнадзор.