Можно ли взять второй кредит при наличии непогашенного первого?

Порой гражданам мало одного кредита в Сбербанке, у них появляются новые цели и желание оформить второй кредит. Это вполне реальная процедура, некоторые заёмщики выплачивают и по 3-5 ссуд одновременно. Но оформление нового кредита при наличии непогашенных долгов не всегда проходит гладко. Чтобы не услышать отказ, необходимо ознакомиться с особенностями процедуры.

Можно ли снова обратиться в этот же банк?

Например, Вы получаете зарплату на счёт Сбербанка, или его условия кредитования Вас полностью устраивают. Но если в этом банке у Вас уже есть один кредит наличными, и Вы желаете взять ещё один, учитывайте следующее:

1. Многие банки устанавливают мораторий на подачу повторных заявок от одного и того же гражданина. В одном банке это 3 месяца, в другом 6 — уточняйте эту информацию. И не важно, отказное было ранее оглашенное решение или положительное, если срок моратория не прошёл, обращаться за новым кредитом бесполезно. Заявку у Вас принять могут, просто по ней придёт 100% отказ.

2. Если клиенту нужен ещё один наличный кредит, банки предпочитают не выдавать второй потребительский кредит, а проводят реструктуризацию первого. Например, для его досрочного закрытия нужна сумма в 300 000 рублей. Вы оформляете новый кредит в рамках реструктуризации на 500 000, 300 тысяч из них идут на гашение первой ссуды, а 200 000 Вы получаете на руки. По факту, Вы получаете второй кредит, но он объединяется с первым.

Обращение в этот же банк будет даже удобным: от повторных заёмщиков часто не требуют предоставление справок, а деньги им выдают в день обращения.

Можно ли взять второй кредит в другом банке?

И это также возможно. Вы можете обратиться в любой удобный Вам банк. Тогда не будет иметь особого значения, прошли 3-6 положенных месяцев с момента выдачи первого кредита или нет.

Важно! Не стоит обращаться за вторым кредитом в течение первых двух месяцев после получения первого. Для нового банка ситуация будет выглядеть так, что Вы набираете кредиты, а это рискованно для кредитора, поэтому есть высокая вероятность отказа.

Если Вы только оформили первый кредит, стоит немного подождать. Сейчас банки крайне тщательно оценивают свои риски при выдаче кредитов, а закредитованные заёмщики, которые набирают за короткий срок много ссуд, банкам не особо интересны.

Нужно ли сообщать о наличии непогашенного первого кредита?

При обращении в любой банк заявителя всегда спрашивают о наличии действующих кредитов и о том, с какими учреждениями ранее сотрудничал гражданин. Некоторые заемщики врут, говорят, что они не выплачивают на данный момент кредиты, но они сразу получают отказ.

По сути, вопросы о действующих долгах можно назвать проверочными. Банк и без них обязательно запросит кредитное досье гражданина и увидит все его текущие и закрытые обязательства. Но если обнаружится, что обязательства есть, а человек в анкете указал на их отсутствие, это будет расцениваться как подлог данных: банк пришлёт отказ.

Говорите о действующих ссудах честно. На деле в них нет ничего страшного, если Вы — платёжеспособный гражданин, который имеет возможность выплачивать несколько кредитов одновременно.

Самый главный аспект — Ваша платёжеспособность

Если Вы можете обслуживать несколько кредитов одновременно, банки Вам эту возможность предоставят. Но следует объективно оценить своё финансовое положение, прежде чем обращаться в банк.

После выплаты всех кредитов, включая вновь оформленный, на внесение ежемесячных платежей у Вас не должно уходить более 50% от дохода после налогообложения.

Но здесь роль играют и другие факторы:

- размер дохода заявителя, после выплаты ссуд у него должно оставаться больше прожиточного минимума;
- платит ли гражданин по другим, не кредитным обязательствам, например, алименты;
- живёт он в своём жилье или вынужден платить за аренду.

Разбираясь с вопросом, можно ли в банке взять второй кредит, ведите расчёты. В сети есть даже калькуляторы, которые определяют возможности потенциальных заёмщиков в части оформления новых кредитов.

Таким калькулятором и воспользуемся, он считает вполне объективно. Допустим, у Вас есть действующий кредит, по которому Вы платите ежемесячно по 7000 рублей, новый кредит Вы планируете оформить под 16% годовых. На что Вы можете рассчитывать:

- при зарплате 20000 рублей Вы не получите более 63000 на 5 лет;
- при зарплате 30000 рублей — Ваш максимум не превысит 270 000 рублей на 5 лет;
- при доходе в 40000 рублей можно рассчитывать уже на 475 000;
- если Вы получаете 50000 рублей, банк может одобрить на 5 лет уже 680 000 рублей.

Учитывайте, что это лишь примерный расчёт. Указанные лимиты максимально возможные, но не факт что Вы получите такие деньги. Помните, что банки рассматривают заявки индивидуально. Кроме того, расчёт вёлся по ставке 16% годовых, а банк может установить более высокий процент.

Так как взять второй кредит вполне реально, Вы можете спокойно обращаться в любой банк. Для получения ссуды на выгодных условиях нужно предоставить паспорт. А если Вы хотите улучшить условия кредитования и повысить вероятность одобрения, пригласите хорошего поручителя.