Особенности кредита на лечение

Целевой кредит на лечение – это один из самых редких видов кредитов, который можно получить в РФ. Поэтому данная статья будет посвящена именно ему. Подобные ссуды в нашей стране возникли достаточно недавно – около 5-10 лет назад. Но пока они так и не достигли популярности. Причин тому много, но высокий риск невозврата – это главная из них. Да и интерес клиентов к подобному займу не такой уж высокий. Но не отметить их нельзя, поскольку различные финансовые организации каждый год представляют свои варианты кредитов на лечение.

Популярность кредита на лечение.

Хоть народная мудрость и гласит, что здоровье за деньги не купишь, но на деле все происходит совсем по-другому. В наше время для более действенного лечения и выздоровления необходимы немалые деньги. На лечение серьезных заболеваний уходит уйма дорогостоящих лекарств. Содержание больного и другие услуги медицинских заведений также требуют внушительных затрат. И не всегда удается накопить на лечение средства, болезнь, как правило, возникает внезапно. Поэтому люди вынуждены одалживать деньги на лечение у банков. Однако спрос на подобного рода кредиты в РФ невысок и причин тому несколько:

• Большинство возможных клиентов попросту не знают о том, что существуют целевые предложения на лечение. Их не рекламируют так, как экспресс-кредиты или кредитки, например.
• Многие люди, у которых нет возможности лечиться в платных больницах, предпочитают не оформлять кредиты, а лечиться в госучреждениях.
• Банки выдвигают достаточно жесткие условия по кредитам на лечение (наличие поручителя, куча требований к заемщику, предоставление залога).
• Точная сумма, которая может понадобиться на лечение, редко бывает известна.
• Очень часто больницы без надобности увеличивают стоимость лечения и количество услуг при лечении в кредит.
• Отсутствие отсрочек по подобным ссудам.
• Тяжело больному стараются собрать деньги на лечение среди родственников и друзей, нежели оформлять заем.

Банковские программы.

К сожалению, количество предложений по кредитам на лечение в РФ довольно низкое и их можно сосчитать на пальцах. Почему так происходит?
• Из-за высокого риска невыплаты компании не разрабатывают подобные кредитные программы. Клиент за деньгами обращается в банк уже в последний момент, когда его жизнь находится в опасности. И банк рискует не получить свои деньги обратно.
• Сумма кредита зачастую низкая и соответствует ограничению экспресс-кредитов.
• Кредит на лечение является низкодоходным – суммы берутся маленькие и под небольшие проценты (не больше 20%).
• Для банков немаловажным требованием, уменьшающим риски, является страхование жизни и здоровья клиента. Но цена страховки иногда достигает размера займа. А для ее оформления необходимо представить документы из клиники и от лечащего врача. Без них страховая компания откажется компенсировать убытки в случае неудачного исхода лечения.
• Кредитующие компании обычно финансируют либо только покупку препаратов, либо лечение в определенных платных клиниках.
Но все же число кредитов на лечение увеличивается, сумму беззалогового кредитования банки уменьшают, позволяя брать крупные кредиты при наличии поручителя или залога.

Основные особенности оформления кредитов «на здоровье».

• Банки требуют представить документальное доказательство оплаты лекарств и медицинских услуг.
• Больше шансов оформить кредит на лечение имеет клиент в возрасте 25-45 лет, работающий в крупной компании, которая предоставляет своим сотрудникам постоянную зарплату и социальную страховку.
• Чаще всего занимают деньги на лазерную коррекцию лица, стоматологическое обслуживание, оздоровление в санаториях, офтальмологические операции, а также высокотехнологичные обследования и анализы (МРТ, КТ и т. д.)
• Услуги можно оплачивать налом и безналом.
• Кредит может быть выдан на сумму от 20 до 500 тысяч рублей.
• При оформлении кредита наличие одного поручителя (и более) обязательно.
• Отсрочки выплат не предусмотрены.
• Сроки кредитования от шести месяцев до года.
• Кредит может быть оформлен в виде кредитной линии (средства могут выдаваться не все сразу, а по частям).
• Есть возможность заплатить первый взнос в объеме 10-20 процентов от общей суммы кредита.
• За выдачу изымается комиссия от 0 до 2 процентов.

Насколько эффективен кредит на лечение?

Достаточно трудно оценить, насколько эффективными являются кредиты на лечение, поскольку у каждой финансовой компании расценки на них свои. Однако об эффективности подобного кредита можно судить исходя из общих факторов. Давайте посмотрим, на что в первую очередь необходимо обратить внимание, анализируя данный вопрос?

• В первую очередь – на сопутствующие комиссии и процентные ставки. В настоящее время ставка по кредиту в среднем составляет 16-20 процентов. Но многое зависит от самой компании и она может колебаться от 13 до 25 процентов.
• Страхование жизни и здоровья является необходимым. Обязательно должны быть указаны условия страхования.
• Иногда очень полезно сопоставить цены на лечение в выбранной клинике с таковыми в других медицинских учреждениях. Возможно, от желаемого кредита на лечение придется отказаться и пойти лечиться в другое заведение. Просто цена может быть настолько высокой, что экономически гораздо эффективней будет взять потребительский кредит на лечение в ином заведении.
• Банки требуют залог при оформлении кредита, а это дополнительные траты. Потому как придется оплатить анализ машины или недвижимости и другие справки.
• Для того чтобы на лечение можно было получить налоговый вычет, необходимо иметь официальный налогооблагаемый доход. Сумма вычета – 13 процентов от зарплаты. Основной плюс состоит в том, что большая часть справок будет подготовлена для банка, а значит, их можно будет передать и в налоговую. Вычет поможет сделать расходы по кредиту меньше.