Инвестиционный кредит: что это?

Многие наши соотечественники ассоциируют банки с потребительским кредитованием и депозитами. Но в запасе у кредиторов есть большой выбор программ кредитования предпринимателей. У каждой из этих программ, учитывая то, на какую цель их выдают, есть ограничения, касающиеся суммы средств. В ассортименте предложений для кредитования предпринимателей есть и инвестиционные ссуды. Но не всем известно, что это такое и как можно ее получить. Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Все предприятия работают для того, чтобы получать прибыль. Для открытия или улучшения своего дела нужны средства. Но, совсем не всегда деньги, которые вложены в бизнес, являются инвестициями. Отличием между ссудами для развития или открытия своего дела являются риски. Во время кредитования риски могут быть чётко измерены и средства выдаются предпринимателю только тогда, если они действительно будут приносить результат, а предприниматель сможет компенсировать их банку вместе с процентами. А инвестиционные средства, разумеется, направлены на получение прибыли, но такой вариант возможен только тогда, если они будут вложены в успешные инвестиционные проекты. В противном случае инвестор просто потеряет вложенные им деньги.

У инвестиций есть множество разновидностей. Существует классификация инвестиций по объекту вложений. Реальные вложения – средства, направленные на прямое приобретение материальных активов, проведение капитального ремонта, покупку нематериальных активов. Получение образования сотрудниками за счёт организации также можно назвать инвестициями. Финансовыми вложениями называют инвестиции в ценные бумаги, кредитование и лизинг. Бывают и спекулятивные инвестиции, которые подразумевают вложения в драгоценные металлы и валюту. В зависимости от субъекта инвестиций их можно разделить на государственные, частные, иностранные и смешанные.

К инвестиционному кредиту в основном прибегают производственные предприятия. Целью таких кредитов является создание нового дела, улучшение уже существующего производства. Выдача инвестиционных кредитов осуществляется под конкретный проект. К примеру, если предприниматель планирует сменить профиль своей организации или расширить её, купить оборудование и тому подобные проекты.

Получить инвестиционный кредит могут физические, юридические лица и частные предприниматели. Чтобы получить такой кредит заёмщику нужно предоставить в банк бизнес-план проекта. Вместе с тем он должен убедить кредитора в своей финансовой состоятельности, исходя из чего можно сделать вывод, что заёмщик должен получать стабильный доход от бизнеса, который уже есть. Роль залога может выполнять активы или имущество: недвижимость, товары и пр.

Как писалось выше, инвестиционная ссуда представляет собой крупный займ, который выдаётся на долгий период времени. Но с учётом современной экономики сложно составлять прогнозы результатов и предсказывать успешное воплощение в жизнь запланированных проектов. Поэтому для инвестиционного, так же, как и для другого кредита, при необходимости возможен вариант рефинансирования. Данный процесс предполагает замену кредитора и смену условий займа. Но, конечно же, и новому кредитору нужно будет возвращать деньги.

Если более подробно изучить этот вид кредита, то благодаря ему можно воплотить в жизнь те проекты, выполнить которые за свои средства не представляется возможным. Кроме этого, этот кредит с самого начала предполагает наличие небольшой отсрочки относительно его возврата – до того момента, пока не появятся первые результаты.

К числу недостатков стоит отнести крупный залог. При таком кредите зачастую все активы предприятия будут переданы банку, а это значит, что во время реализации проекта все они будут заблокированы. Воспользоваться ими предприниматель не сможет до того времени, пока проект не будет реализован, а кредит будет выплачен.